은행 및 금융 서비스 부문은 전 세계에서 가장 엄격하게 규제되는 산업 중 하나입니다. 소비자 신뢰가 모든 거래의 중심에 있는 만큼, 은행은 규제 기관, 주주, 그리고 고객으로부터 끊임없는 감시를 받고 있습니다. 그 이면에는 SAP 환경이 이러한 운영의 중추 역할을 하며, 핵심 은행 업무부터 결제, 컴플라이언스 보고에 이르기까지 모든 것을 처리합니다.
이러한 환경은 방대하고 복잡하며 민감한 정보로 가득 차 있습니다. 따라서, 금융 기관이 혁신과 현대화를 신속하게 추진하면서도 여러 시스템에 분산된 민감한 데이터를 어떻게 보호할 수 있을지가 큰 과제로 떠오르고 있습니다.
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EPI-USE Labs의 선임 소프트웨어 엔지니어인 Andries Breedt는 다음과 같이 설명합니다.
“하나의 Production 환경 내에 여러 SAP 시스템이 존재할 경우, 이는 일반적으로 고용량의 테라바이트에 달하는 고도로 규제된 데이터를 저장하는 매우 복잡한 기술 구조로 이어집니다. 이러한 환경에서 단 한 번의 부주의한 실수도 조직과 그 고객 모두에게 잠재적으로 막대한 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.”
금융 분야에서 SAP 테스트가 중요한 이유 그리고 왜 위험한지
은행은 더 빠르고 자주 혁신해야 하는 압박을 받고 있습니다. 디지털 중심의 신흥 기업, 핀테크 경쟁자, 그리고 원활한 모바일 뱅킹 경험을 기대하는 고객의 요구로 인해 새로운 기능과 서비스를 지속적으로 출시해야 합니다. 동시에 RISE with SAP와 클라우드 우선 전략은 기관들이 인프라를 현대화하고 마이그레이션 결정을 내리도록 압박하고 있습니다.
작은 변화라도 위험이 따릅니다. 이자 계산의 소수점 하나만 잘못되어도 수백만 명의 고객에게 영향을 미칠 수 있는 업계에서, 테스트는 선택이 아닌 필수입니다. SAP 변경 사항은 Production에 적용되기 전에 반드시 비운영 환경에서 철저히 검증되어야 합니다.
“정확하게 테스트하려면 비운영 환경에서 Production 데이터를 대표할 수 있는 샘플이 필요합니다. 그래야 테스트 과정에서 누락되는 부분이 없다는 것을 확실히 할 수 있습니다.”
이것은 금융 기관에 딜레마를 안겨줍니다. 은행은 정확한 테스트를 위해 Production 수준의 데이터를 필요로 하지만, 규제 기관은 고객의 민감한 정보(계좌번호, 신용기록, 주소 등)가 Production 환경 밖으로 나가는 것을 절대 허용하지 않습니다. 올바른 접근 방식이 없으면, 이는 은행이 위험에 노출될 수밖에 없는 모순적인 상황을 초래합니다.
전 세계 규제의 지뢰밭
금융 기관은 데이터가 어떻게 처리되고, 마스킹되고, 보호되어야 하는지에 대한 엄격한 요구사항을 가진 다양한 글로벌 데이터 개인정보 보호법의 복잡한 조합 속에서 운영됩니다.
예를 들어,
- 유럽의 GDPR은 위반 시 막대한 벌금을 부과하며, 테스트 시스템을 포함해 어디에서든 개인 식별 정보(PII)를 보호해야 한다고 규정합니다.
- 남아프리카의 POPIA 역시 개인 데이터 보호를 강조하며, 위반 시 최대 ZAR 1,000만에 달하는 벌금이 부과될 수 있습니다.
- 사우디아라비아의 PDPL (Personal Data Protection Law)은 중동 지역 금융 기관에 또 다른 복잡성을 더했습니다. 이 법은 엄격 동의 및 데이터 처리 절차를 요구하며, 민감한 데이터가 Production 환경 밖으로 유출될 수 없음을 명확히 하고 있습니다.
- 미국 캘리포니아의 CCPA는 소비자에게 개인 정보 사용에 대한 권리를 부여하며, 테스트 목적으로 데이터가 복사된 비운영 시스템에도 이 권리가 적용됩니다.
- 대한민국의 개인정보보호법(PIPA)에 의거하여 다음과 같은 형사처벌 및 행정처분이 부과될 수 있습니다:
- 정보주체의 동의 없이 개인정보를 제3자에게 제공한 경우: 5년 이하의 징역 또는 5,000만 원 이하의 벌금
- 부정한 방법으로 개인정보를 취득하거나 제공한 경우: 3년 이하의 징역 또는 3,000만 원 이하의 벌금
- 개인정보를 정정·삭제 없이 지속적으로 이용한 경우: 2년 이하의 징역 또는 2,000만 원 이하의 벌금
- 개인정보 보호법 제39조의15에 따라, 위반행위와 관련한 매출액의 3% 이하에 해당하는 과징금 부과
DSM이 금융 기관에 민첩성과 보안성을 충족하는 방법
EPI-USE Labs의 Data Sync Manager™ (DSM) Suite는 은행이 혁신 속도를 늦추지 않으면서도 규정을 준수할 수 있도록 설계되었습니다.
- Client Sync(DSM Suite의 일부)는 금융 기관이 필요한 데이터만 복사해 더 작고 민첩한 비운영 시스템을 생성할 수 있게 합니다. 며칠이 걸리던 리프레시 작업이 몇 시간 만에 완료되며, 디스크 공간은 최대 90%까지 절약됩니다. 더 빠른 리프레시는 더 빠른 개발과 Production 환경에서의 오류 감소로 이어집니다.
- Data Secure(DSM Suite의 또 다른 구성 요소)는 이러한 리프레시 과정에서 모든 민감 정보를 암호화해 글로벌 규정에 따라 PII를 보호합니다. Client Sync가 사용되지 않는 경우에도, Data Secure는 기존 QA 및 테스트 환경의 데이터를 마스킹하여 규정을 준수하도록 합니다.
“Client Sync는 방대한 데이터를 빠르게 처리하며, SAP 업계에서도 이미 그 효율성이 입증되었습니다. 짧은 리프레시 주기는 짧은 개발 주기로 이어지고, 이는 Production 환경에서 발생할 수 있는 문제의 가능성을 줄여줍니다.”
하지만 보안 없는 민첩성은 위험합니다. 그래서 Data Secure가 필요합니다.
“Client Sync를 통해 리프레시 주기를 단축할 수 있지만, 이는 민감한 정보가 관리가 덜 엄격한 QA 환경에 더 자주 유입될 수 있다는 점에서 양날의 검이 될 수 있습니다. Data Secure는 Client Sync와 통합되어 민감한 정보가 Production을 떠나기 전에 반드시 마스킹되도록 보장합니다.”
이 두 가지 도구를 함께 사용하면, 은행은 혁신 속도를 높이면서도 민감한 데이터를 보호하고 글로벌 규제 기준을 충족한다는 확신을 가질 수 있습니다.
사례 연구: Rabobank, 네덜란드 최대 협동조합 은행
클라이언트인 Rabobank의 사례는 이러한 균형이 실제로 어떻게 구현되는지를 보여줍니다. 네덜란드 최대 협동조합 은행 중 하나인 Rabobank는 네덜란드 금융감독청의 엄격한 규정에 따라 모든 비운영 데이터가 난독화되어야 하는 의무를 지고 있었습니다.
초기에는 SAP 리프레시를 위해 94페이지에 달하는 매뉴얼 Runbook을 기반으로 한 수작업 프로세스를 사용했습니다. 이 과정은 느리고 복잡하며 많은 리소스를 요구하여, 리프레시 주기가 불규칙하고 테스트 품질에도 공백이 발생했습니다.
Client Sync와 Data Secure를 도입함으로써 Rabobank는 프로세스를 혁신했습니다.
- Runbook이 94페이지에서 단 4페이지로 단축
- 5TB의 디스크 공간 절감
- 리프레시당 10시간의 다운타임 절감
- ECC 및 SRM 시스템 전반에 걸친 일관된 마스킹
- 규제 준수를 자신 있게 달성
“모든 민감한 데이터가 100% 마스킹되었는지 확신하고 싶었습니다. 우리는 수작업을 제거하고 작업을 예약할 수 있으며 규정을 준수할 수 있는 제품이 필요했습니다. 그 제품이 바로 Data Secure임이 증명되었습니다.”
딜레마: 민첩성을 유지하면서 고객 신뢰를 보호하기
규제 준수는 이야기의 전부가 아닙니다. 은행에게 고객 신뢰는 가장 중요한 자산입니다. 비운영 환경에서조차 민감한 정보가 한 번 유출되면 평판과 고객 충성도에 큰 타격을 입을 수 있습니다.
하지만 금융 서비스는 멈출 수 없습니다. 클라우드 마이그레이션, 오픈뱅킹, 실시간 결제 등으로 빠르게 변화해야 하며, 민첩성은 경쟁력의 핵심입니다.
이때 DSM은 두 가지 목표를 동시에 달성할 수 있는 해결책을 제공합니다.
“이 솔루션을 통해 신뢰할 수 있고, 데이터 품질이 높으며, 개인 식별 정보(PII)가 제거된 비운영 환경을 만들 수 있습니다. 덕분에 개인 정보 노출 위험 없이 집중적인 테스트에 전념할 수 있습니다.”
금융 혁신을 위한 안전한 기반 구축
금융 산업은 지금 중대한 전환점에 있습니다. 클라우드 도입, 핀테크 혁신, 강화되는 규제 등 변화는 불가피합니다. 그러나 이 변화의 기반은 안전성, 규정 준수, 효율성을 갖춰야 합니다.
DSM은 다음과 같은 기능으로 금융 기관의 혁신을 뒷받침합니다:- 리프레시 주기 및 개발 일정 단축
- 인프라 비용 및 디스크 공간 절감
- GDPR, POPIA, CCPA, PDPL 등 글로벌 개인정보 보호법 준수
- 모든 환경에서 민감한 데이터 보호
- 혁신을 가능하게 하면서 신뢰 유지
DSM은 은행이 안심하고 혁신할 수 있는 환경을 제공합니다. 리프레시 주기를 단축하고 민감 정보를 보호하며 글로벌 규정을 준수함으로써, 금융 기관이 불필요한 위험 없이 SAP 환경을 현대화할 수 있도록 지원합니다. 이는 단순한 기술적 이점이 아니라, 규제가 엄격한 산업에서 효율성·보안·신뢰를 동시에 유지하는 실질적인 진보입니다.